Ngày nay, nhiều bạn trẻ có xu hướng chủ động an cư trước khi lập gia đình bằng hình thức mua nhà trả góp khi chưa kết hôn. Đây là một giải pháp thông minh nhưng cũng tiềm ẩn không ít rủi ro pháp lý và tài chính nếu không tìm hiểu kỹ. Bài viết này sẽ phân tích quy định pháp luật mới nhất, những điểm cần lưu ý và ví dụ minh họa thực tế để người đọc có cái nhìn toàn diện.
1. Căn cứ pháp lý liên quan đến mua nhà trả góp khi chưa kết hôn
Theo quy định pháp luật hiện hành:
Luật Nhà ở 2023, Điều 20: Cho phép cá nhân mua bán nhà ở thương mại theo hình thức trả góp, trả chậm theo thỏa thuận.
Bộ luật Dân sự 2015, Điều 463: Hợp đồng vay tài sản phải được lập bằng văn bản, quy định rõ quyền và nghĩa vụ của các bên.
Luật Các tổ chức tín dụng 2024 (sửa đổi), Điều 95: Tổ chức tín dụng được phép cho vay dựa trên khả năng trả nợ của khách hàng, đồng thời phải công khai lãi suất và các loại phí.
Luật Hôn nhân và gia đình 2014, Điều 33 và Điều 43: Tài sản hình thành trước khi kết hôn là tài sản riêng, trừ khi có thỏa thuận khác.
Như vậy, nếu một cá nhân mua nhà trả góp khi chưa kết hôn, căn nhà đó được coi là tài sản riêng của họ, trừ trường hợp sau này có thỏa thuận nhập vào tài sản chung vợ chồng.
2. Những tình huống thường gặp khi mua nhà trả góp khi chưa kết hôn
Mua đứng tên một người: Nhà và hợp đồng vay đứng tên duy nhất một cá nhân, toàn bộ nghĩa vụ trả nợ gắn liền với người đó.
Mua chung nhưng chưa kết hôn: Hai người cùng góp vốn, đứng tên đồng sở hữu trên sổ hồng. Khi đó, tỷ lệ sở hữu được xác định theo mức đóng góp.
Mua một người đứng tên nhưng có sự hỗ trợ tài chính của người kia: Đây là tình huống dễ phát sinh tranh chấp nếu không có văn bản thỏa thuận rõ ràng.
3. Rủi ro pháp lý khi mua nhà trả góp khi chưa kết hôn
3.1. Tranh chấp quyền sở hữu
Nếu cả hai cùng đóng góp nhưng chỉ một người đứng tên, khi xảy ra mâu thuẫn, việc chứng minh phần vốn góp có thể phức tạp, đặc biệt trong trường hợp chưa có giấy tờ xác nhận.
3.2. Nghĩa vụ trả nợ với ngân hàng
Người đứng tên vay phải chịu toàn bộ nghĩa vụ trả nợ, kể cả khi có sự hỗ trợ tài chính không chính thức từ đối phương.
3.3. Hệ quả khi kết hôn
Sau khi đăng ký kết hôn, căn nhà mua trước đó vẫn được coi là tài sản riêng, trừ khi có thỏa thuận nhập vào tài sản chung theo Điều 47 Luật Hôn nhân và gia đình 2014.
4. Kinh nghiệm thực tế để hạn chế rủi ro về mua nhà trả góp khi chưa kết hôn
4.1. Lập hợp đồng góp vốn hoặc thỏa thuận riêng
Nếu cả hai cùng góp tiền mua, nên lập văn bản công chứng xác nhận tỷ lệ đóng góp và quyền lợi của từng người.
4.2. Cân nhắc việc đồng sở hữu
Đứng tên đồng sở hữu trên sổ hồng giúp đảm bảo quyền lợi, nhất là khi chưa kết hôn nhưng đã có ý định gắn bó lâu dài.
4.3. Tính toán khả năng trả nợ
Chỉ nên vay khi tổng số tiền trả góp hàng tháng không vượt quá 40–50% tổng thu nhập của một người, tránh tình trạng phụ thuộc hoàn toàn vào sự hỗ trợ của đối phương.
5. Ví dụ minh họa thực tế về mua nhà trả góp khi chưa kết hôn
Anh A và chị B cùng góp tiền mua một căn hộ trị giá 2 tỷ đồng. Họ vay ngân hàng 1,2 tỷ, hợp đồng và sổ hồng chỉ đứng tên anh A. Sau 3 năm, anh A và chị B chia tay.
Chị B gặp khó khăn khi yêu cầu công nhận phần vốn góp vì không có hợp đồng góp vốn, chỉ có chuyển khoản không ghi rõ mục đích.
Ngân hàng chỉ làm việc với anh A, vì anh là người đứng tên vay.
Trường hợp này, nếu trước đó hai bên lập thỏa thuận góp vốn và công chứng, chị B có thể bảo vệ quyền lợi dễ dàng hơn.
>>> Xem thêm: Các mức Phí công chứng theo từng loại hợp đồng.
Kết luận
Việc mua nhà trả góp khi chưa kết hôn hoàn toàn hợp pháp và khả thi, nhưng người mua cần cân nhắc kỹ về rủi ro pháp lý, đặc biệt khi mua chung. Giải pháp an toàn nhất là lập hợp đồng góp vốn rõ ràng, xác định quyền sở hữu minh bạch và quản lý nghĩa vụ trả nợ chặt chẽ. Đây chính là nền tảng để an cư vững chắc và tránh tranh chấp sau này.
Nếu bạn cần thông tin thêm hoặc hỗ trợ trong việc soạn thảo và công chứng hợp đồng, đừng ngần ngại liên hệ ngay với Văn phòng công chứng Nguyễn Huệ. Chúng tôi chuyên cung cấp dịch vụ công chứng với đội ngũ luật sư và công chứng viên giàu kinh nghiệm sẵn sàng hỗ trợ bạn mọi thủ tục pháp lý cần thiết. Hãy gọi cho chúng tôi qua số điện thoại 0966.22.7979 hoặc đến trực tiếp văn phòng để nhận được sự tư vấn tận tình và chuyên nghiệp!
Công chứng viên kiêm Trưởng Văn phòng Nguyễn Thị Huệ: Cử nhân luật, cán bộ cấp cao, đã có 31 năm làm công tác pháp luật, có kinh nghiệm trong lĩnh vực quản lý nhà nước về công chứng, hộ tịch, quốc tịch. Trong đó có 7 năm trực tiếp làm công chứng và lãnh đạo Phòng Công chứng.
Công chứng viên Nguyễn Thị Thủy: Thẩm Phán ngành Tòa án Hà Nội với kinh nghiệm công tác pháp luật 30 năm trong ngành Tòa án, trong đó 20 năm ở cương vị Thẩm Phán.
Bên cạnh đó là đội ngũ cán bộ nghiệp vụ năng động, nhiệt tình, có trình độ chuyên môn cao và tận tụy trong công việc.
Địa chỉ: 165 Giảng Võ, phường Cát Linh, quận Đống Đa, Hà Nội
Sao y chứng thực giấy tờ, tài liệu
