Quy trình công chứng hợp đồng vay vốn ngân hàng tại phòng công chứng
Việc công chứng hợp đồng vay vốn ngân hàng là bước quan trọng trong quá trình giải ngân và đảm bảo tính pháp lý cho giao dịch giữa ngân hàng và khách hàng. Đây không chỉ là thủ tục hành chính mà còn là lá chắn pháp lý giúp các bên tránh rủi ro tranh chấp, đặc biệt trong các khoản vay có tài sản thế chấp.
>>> Xem thêm: Những lỗi thường gặp khi đến văn phòng công chứngvà cách khắc phục
⚖️ Căn cứ pháp lý về công chứng hợp đồng vay vốn ngân hàng
Công chứng hợp đồng vay vốn ngân hàng được điều chỉnh bởi các văn bản pháp luật sau:
Bộ luật Dân sự 2015 – Điều 463, 466:
Hợp đồng vay tài sản là sự thỏa thuận giữa các bên; bên vay có nghĩa vụ hoàn trả tài sản và lãi (nếu có thỏa thuận).
Luật Công chứng 2014 – Điều 47:
Công chứng viên chứng nhận tính xác thực, hợp pháp của hợp đồng, giao dịch dân sự theo quy định pháp luật.
Luật Đất đai 2013 – Điều 167, Khoản 3:
Hợp đồng thế chấp quyền sử dụng đất, tài sản gắn liền với đất phải được công chứng hoặc chứng thực, trừ trường hợp tổ chức tín dụng nhận thế chấp.
➡️ Như vậy, công chứng hợp đồng vay vốn ngân hàng là bắt buộc nếu có tài sản thế chấp là nhà, đất, ô tô hoặc tài sản giá trị lớn.
📘 Khái niệm công chứng hợp đồng vay vốn ngân hàng
Công chứng hợp đồng vay vốn ngân hàng là việc công chứng viên tại phòng công chứng hoặc văn phòng công chứng xác nhận hợp đồng vay vốn giữa ngân hàng và khách hàng là hợp pháp, đúng quy định và tự nguyện.
✅ Mục đích công chứng:
Đảm bảo hợp đồng có hiệu lực pháp lý.
Tránh rủi ro hợp đồng vô hiệu hoặc bị tranh chấp.
Là điều kiện bắt buộc để đăng ký giao dịch bảo đảm tại cơ quan nhà nước.
🧾 Hồ sơ cần chuẩn bị khi công chứng hợp đồng vay vốn ngân hàng
Để quá trình công chứng diễn ra nhanh chóng, khách hàng cần chuẩn bị đầy đủ các giấy tờ sau:
📂 1. Giấy tờ của bên vay và bên cho vay:
CMND/CCCD, hộ khẩu hoặc giấy tờ pháp lý tương đương.
Giấy đăng ký kinh doanh (nếu bên vay là doanh nghiệp).
📂 2. Hợp đồng vay vốn ngân hàng (bản dự thảo):
Thường do ngân hàng chuẩn bị theo mẫu chuẩn.
Nếu khách hàng soạn, phải đảm bảo các điều khoản rõ ràng: số tiền vay, thời hạn, lãi suất, quyền và nghĩa vụ.
📂 3. Hồ sơ về tài sản thế chấp (nếu có):
Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, quyền sở hữu nhà ở hoặc tài sản gắn liền với đất.
Giấy đăng ký xe ô tô, giấy tờ chứng minh sở hữu tài sản khác.
📂 4. Giấy tờ khác:
Giấy xác nhận tình trạng hôn nhân của bên vay (nếu là cá nhân).
Giấy ủy quyền (nếu có người đại diện).
>>> Xem thêm: Top 5 lợi ích khi sử dụng dịch vụ sổ đỏ uy tín tại Hà Nội
🧭 Quy trình công chứng hợp đồng vay vốn ngân hàng
Dưới đây là quy trình công chứng hợp đồng vay vốn ngân hàng tại phòng công chứng, theo quy định của Luật Công chứng 2014:
🔹 Bước 1: Nộp hồ sơ công chứng
Khách hàng hoặc đại diện ngân hàng nộp hồ sơ tại phòng công chứng (có thể nộp trực tiếp hoặc gửi qua email trước để kiểm tra). 📋 Công chứng viên sẽ tiếp nhận, kiểm tra tính hợp lệ của giấy tờ, xác minh năng lực pháp lý của các bên.
🔹 Bước 2: Soạn thảo hoặc kiểm tra hợp đồng
Nếu hợp đồng do ngân hàng soạn sẵn, công chứng viên sẽ đọc và rà soát điều khoản để đảm bảo không vi phạm quy định pháp luật.
Nếu khách hàng yêu cầu, phòng công chứng có thể soạn hợp đồng vay vốn chuẩn theo quy định.
💡 Lưu ý: Các bên được giải thích rõ quyền, nghĩa vụ và hậu quả pháp lý trước khi ký.
🔹 Bước 3: Ký và điểm chỉ hợp đồng ✍️
Các bên ký và điểm chỉ trực tiếp trước mặt công chứng viên. Công chứng viên chứng kiến, xác nhận và ghi lời chứng đảm bảo hợp đồng được ký tự nguyện – hợp pháp – không bị ép buộc.
🔹 Bước 4: Ký tên, đóng dấu và thu phí công chứng
Sau khi hợp đồng được công chứng viên ký xác nhận, phòng công chứng đóng dấu đỏ, ghi vào sổ lưu trữ và trả bản chính cho khách hàng.
📅 Thời gian thực hiện: thường từ 1–2 giờ làm việc, tùy vào mức độ phức tạp của hồ sơ.
🔹 Bước 5: Đăng ký giao dịch bảo đảm (nếu có thế chấp)
Sau khi công chứng xong, khách hàng hoặc ngân hàng sẽ đăng ký giao dịch bảo đảm tại:
Sở Tài nguyên và Môi trường (nếu thế chấp quyền sử dụng đất).
Cục Đăng ký Quốc gia Giao dịch bảo đảm (nếu thế chấp động sản như xe ô tô).
👉 Đây là bước quan trọng giúp ngân hàng có quyền xử lý tài sản thế chấp nếu người vay vi phạm nghĩa vụ trả nợ.
💰 Phí công chứng hợp đồng vay vốn ngân hàng
Theo Thông tư 257/2016/TT-BTC, mức phí công chứng được tính như sau:
Giá trị hợp đồng vay
Mức thu phí công chứng
Dưới 50 triệu đồng
50.000 đồng/hợp đồng
50 – 100 triệu đồng
100.000 đồng/hợp đồng
100 – 1 tỷ đồng
0,1% giá trị hợp đồng
Trên 1 tỷ đồng
0,06% phần vượt quá 1 tỷ đồng
Soạn thảo hợp đồng (nếu yêu cầu)
100.000 – 300.000 đồng
📘 Ví dụ thực tế:
Anh P. vay 2 tỷ đồng tại ngân hàng A, thế chấp quyền sử dụng đất tại TP.HCM. Sau khi chuẩn bị đầy đủ hồ sơ, anh công chứng hợp đồng tại Văn phòng công chứng Nguyễn Huệ. Tổng phí công chứng khoảng 1,2 triệu đồng, hoàn tất trong buổi sáng và được ngân hàng giải ngân ngay trong ngày.
>>> Xem thêm: Cách tính chính xácphí công chứng cho hợp đồng mua bán, chuyển nhượng tài sản
💬 Một số lưu ý quan trọng khi công chứng hợp đồng vay vốn ngân hàng
⚠️ 1. Kiểm tra kỹ nội dung hợp đồng: Đặc biệt là lãi suất, thời hạn, nghĩa vụ trả nợ, quyền xử lý tài sản thế chấp.
⚠️ 2. Cả vợ và chồng phải ký nếu tài sản là tài sản chung: Theo Điều 35 Luật Hôn nhân và Gia đình 2014, việc định đoạt tài sản chung phải được hai vợ chồng đồng ý.
⚠️ 3. Không nên ký hợp đồng trắng: Mọi nội dung cần được điền rõ ràng trước khi ký công chứng, tránh bị sửa đổi sau này.
🌟 Vai trò của công chứng trong giao dịch vay vốn ngân hàng
✅ Tăng tính pháp lý: Hợp đồng công chứng có giá trị chứng cứ, được Tòa án công nhận. ✅ Bảo vệ quyền lợi: Giúp ngân hàng và người vay hạn chế tranh chấp, sai sót. ✅ Tạo niềm tin: Thể hiện tính minh bạch, uy tín trong quan hệ tín dụng.
🧩 Ví dụ thực tế minh họa
Công ty TNHH ABC vay 10 tỷ đồng tại Ngân hàng B, thế chấp nhà xưởng tại Bình Dương. Khi thực hiện công chứng hợp đồng vay vốn ngân hàng, công chứng viên phát hiện tài sản thế chấp có một phần đất thuộc quyền sử dụng chung của người khác. Nhờ đó, ngân hàng kịp thời yêu cầu điều chỉnh lại hợp đồng, tránh rủi ro pháp lý lớn.
Công chứng hợp đồng vay vốn ngân hàng là quy trình không thể thiếu khi vay vốn có thế chấp. Việc thực hiện công chứng đúng quy định giúp:
Bảo đảm hợp đồng hợp pháp, có hiệu lực thi hành.
Giúp ngân hàng bảo vệ quyền xử lý tài sản thế chấp.
Giúp người vay an tâm và minh bạch trong nghĩa vụ tài chính.
Nếu bạn cần thông tin thêm hoặc hỗ trợ trong việc soạn thảo và công chứng hợp đồng, đừng ngần ngại liên hệ ngay vớiVăn phòng công chứng Nguyễn Huệ. Chúng tôi chuyên cung cấp dịch vụ công chứng với đội ngũ luật sư và công chứng viên giàu kinh nghiệm sẵn sàng hỗ trợ bạn mọi thủ tục pháp lý cần thiết. Hãy gọi cho chúng tôi qua số điện thoại 0966.22.7979 hoặc đến trực tiếp văn phòng để nhận được sự tư vấn tận tình và chuyên nghiệp!
Công chứng viên kiêm Trưởng Văn phòng Nguyễn Thị Huệ: Cử nhân luật, cán bộ cấp cao, đã có 31 năm làm công tác pháp luật, có kinh nghiệm trong lĩnh vực quản lý nhà nước về công chứng, hộ tịch, quốc tịch. Trong đó có 7 năm trực tiếp làm công chứng và lãnh đạo Phòng Công chứng.
Công chứng viên Nguyễn Thị Thủy: Thẩm Phán ngành Tòa án Hà Nội với kinh nghiệm công tác pháp luật 30 năm trong ngành Tòa án, trong đó 20 năm ở cương vị Thẩm Phán.
Bên cạnh đó là đội ngũ cán bộ nghiệp vụ năng động, nhiệt tình, có trình độ chuyên môn cao và tận tụy trong công việc.
Địa chỉ: 165 Giảng Võ, phường Cát Linh, quận Đống Đa, Hà Nội
Sao y chứng thực giấy tờ, tài liệu
